Quanto tempo richiede la chiusura di un rifinanziamento

Vuoi convertire il tuo patrimonio immobiliare in contanti, ma non sei sicuro di cosa comporti il processo o di quanto tempo ci vorrà. In questa guida scoprirai come funziona il processo di rifinanziamento in contanti, quali documenti devi richiedere e quanto tempo ci vuole per finalizzare la transazione.

Come funziona un rifinanziamento in contanti

Per illustrare, supponiamo che la tua casa abbia un valore di $ 435.000 e che tu debba $ 285.000 sul tuo mutuo. Se il prestatore approva il prelievo dell'80% del tuo capitale, si arriverà a $ 63.000 ($ 435.000 * .80 - $ 285.000). Alla chiusura, il tuo attuale prestito verrà estinto e sostituito con un nuovo mutuo per $ 348.000 ($ 285.000 + $ 63.000). Inoltre, riceverai i $ 63.000 entro pochi giorni da utilizzare come meglio credi.

Quanto tempo richiede un rifinanziamento in contanti?

La chiusura di un prestito di rifinanziamento in contanti richiede solitamente dai 30 ai 60 giorni. Ma non riceverai i fondi mano subito.

Quanto tempo dopo un rifinanziamento in contanti riceverai i tuoi fondi?

La maggior parte degli istituti di credito attende tre giorni lavorativi dopo la chiusura del prestito. Lo fanno nel caso in cui tu decida di rescindere il contratto. Se desideri i fondi prima, potresti essere in grado di rinunciare al tuo diritto di recesso presentando una petizione al prestatore per un rapido esborso a causa di un'emergenza finanziaria.

I rifinanziamenti in contanti sono leggermente diversi dagli investimenti immobiliari o dalle seconde case. A seconda dell'istituto di credito, potresti ricevere un assegno lo stesso giorno in cui chiudi il prestito.

Un

rifinanziamento in contanti comporta lo scambio del mutuo con uno nuovo e il prelievo di una parte del tuo capitale. Gli istituti di credito generalmente ti permetteranno di prendere in prestito fino all'80% del capitale che hai costruito nella tua casa. Ma invece di ottenere un secondo prestito, il denaro che tiri fuori viene versato in un nuovo mutuo.

Di seguito è riportata una ripartizione del processo di rifinanziamento in contanti:

Fase di prequalificazione

Ottieni la pre-approvazione e visualizza le potenziali opzioni di prestito. Implica l'invio di informazioni finanziarie a potenziali istituti di credito per vedere per quali opzioni di prestito potresti qualificarti. Questa fase è fondamentale in quanto ti dà anche un'idea dell'importo del prestito a cui hai diritto e dei tassi di interesse e dei termini disponibili.

Fase di richiesta ed elaborazione

Se trovi una buona corrispondenza, invia una domanda di prestito formale al prestatore. Inoltre, invia i documenti richiesti all'istituto di credito, comprese le buste paga, gli estratti conto bancari recenti e le dichiarazioni dei redditi. Il prestatore inizierà quindi a elaborare la tua domanda per determinare se soddisfi le linee guida.

Fase di sottoscrizione

Durante la fase di sottoscrizione, il prestatore esaminerà i tuoi dati finanziari per valutare il rischio di prestito. Parte di Questo processo include l'ottenimento di una valutazione della casa per determinare il valore attuale della tua proprietà. La valutazione della casa è fondamentale perché la quantità di denaro che puoi prelevare dipenderà dal capitale che hai nella tua casa. Se il sottoscrittore lo richiede, potrebbe essere necessario fornire ulteriori documenti o dichiarazioni per chiarire la propria situazione finanziaria.

Chiusura dell'affare

Il passaggio finale consiste nel chiudere il prestito di rifinanziamento in contanti. Firmerai tutti i documenti necessari e l'istituto di credito estinguerà il tuo mutuo esistente. Successivamente, riceverai in contanti la differenza tra l'importo del nuovo prestito e ciò che dovevi per il tuo precedente mutuo.

Fattori che possono accelerare il processo di rifinanziamento

Diversi fattori possono accelerare il processo di rifinanziamento.

Avere la documentazione pronta

Essere organizzati e preparare tutti i documenti necessari in L'anticipo può accelerare notevolmente il processo di rifinanziamento. Può anche aiutarti a evitare ritardi quando il tuo file passa alla sottoscrizione per la revisione e l'approvazione.

Mantenere un buon punteggio di credito

Un punteggio di credito elevato può semplificare il processo di approvazione. Gli istituti di credito potrebbero richiedere meno verifiche e potrebbero essere più disposti ad accelerare la tua domanda se hai una storia di uso responsabile del credito (ad esempio, saldi più bassi sulle carte di credito) e pagamenti puntuali, come indicato nel tuo rapporto di credito.

Valutazione rapida

Se è possibile programmare e completare la valutazione senza ritardi, il processo può avanzare più velocemente. A volte, potresti anche avere diritto a una rinuncia alla valutazione, che può far risparmiare tempo, a seconda del tipo di prestito e dell'istituto di credito.

Fattori che possono ritardare il processo di rifinanziamento

Sfortunatamente, potresti anche riscontrare ritardi nel processo di rifinanziamento in una di queste situazioni.

Punteggio di credito basso

Un punteggio di credito più basso può rallentare il processo di rifinanziamento, poiché gli istituti di credito potrebbero impiegare più tempo per valutare il livello di rischio. Potrebbe anche portare a requisiti di verifica più rigorosi, tassi di interesse più elevati o, in alcuni casi, un rifiuto.

Ritardi nella valutazione

In caso di conflitti di programmazione, mancanza di periti disponibili o se è necessaria un'ulteriore ispezione della proprietà, il processo di valutazione può richiedere più tempo del previsto. Sfortunatamente, questo ritarda la tempistica complessiva del rifinanziamento.

Problemi di titolo

Vincoli come privilegi o controversie sui confini della proprietà possono ostacolare il processo di rifinanziamento. La risoluzione di questi problemi potrebbe richiedere ulteriore lavoro legale e documentazione, il che significa anche un periodo di tempo più lungo per arrivare al tavolo di chiusura.

Documenti tipici necessari per un rifinanziamento in contanti

Il processo di richiesta di un rifinanziamento in contanti è simile a quello che hai sperimentato quando hai richiesto un mutuo per la casa. Alcuni istituti di credito richiedono più documenti di altri, ma dovresti essere pronto a presentare quanto segue all'ufficiale di prestito:

• Due buste paga più recenti (o quattro se vieni pagato settimanalmente)
• Due estratti conto bancari più recenti
• Due dichiarazioni dei redditi più recenti
• W-2 per i due periodi fiscali più recenti
• Nome, numero di telefono e indirizzo e-mail del tuo datore di lavoro
• Prova dell'assicurazione

del proprietario della casa Potrebbe anche esserti chiesto di scrivere una lettera di spiegazione se hai problemi di credito o lacune recenti nella tua storia lavorativa.

Se il sottoscrittore ha bisogno di ulteriori informazioni per elaborare la tua domanda di prestito, il tuo ufficiale di prestito ti informerà. Assicurati di fornire tempestivamente la documentazione richiesta per evitare ritardi con l'applicazione.

Valutazione per un rifinanziamento in contanti

Prima che il prestatore ti approvi per un rifinanziamento in contanti, ordinerà una valutazione per confermare il valore della tua casa. Il completamento dell'operazione potrebbe richiedere alcuni giorni o più di un mese, a seconda delle condizioni di mercato.

Alcuni mutuatari hanno diritto a una rinuncia alla valutazione per prelievo, che automatizza il processo e riduce il tempo trascorso in attesa del completamento di una valutazione tradizionale. L'istituto di credito si basa sui dati del sistema di sottoscrizione per valutare il valore della tua casa, ma in genere avrai bisogno di un credito buono o eccellente per qualificarti.

Tieni presente che una valutazione troppo bassa potrebbe portare a ritardi nell'elaborazione. Potresti anche riscontrare problemi se il tuo quartiere non ha vendite comparabili o è in declino, il che significa che potresti avere diritto a un importo del prestito inferiore a quello inizialmente previsto.

Cosa puoi usare Contanti da un rifinanziamento per?

Non ci sono restrizioni su come possono essere utilizzati i fondi di un rifinanziamento in contanti. Alcuni proprietari di case consolidano debiti ad alto interesse, aumentano il loro gruzzolo, istituiscono un fondo di emergenza, investono o avviano un'impresa. In definitiva, sei libero di utilizzare i fondi come meglio credi.

Conclusione: vale la pena rifinanziare un rifinanziamento in contanti?

Un rifinanziamento in contanti potrebbe essere utile se:

• Hai una notevole quantità di capitale proprio nella tua casa.
• I tassi di interesse sono inferiori a quelli che hai con il tuo attuale prestatore.
• Hai intenzione di utilizzare il denaro per migliorare il valore della tua casa o il benessere finanziario.
• Prevedi di consolidare il debito ad alto interesse.
• Le tue finanze sono stabili e puoi permetterti i nuovi pagamenti mensili senza ridurre il tuo budget.

Tuttavia, potresti voler esplorare altre opzioni per accedere ai contanti se:

• Hai solo una piccola quantità di capitale proprio.
• I tassi non sono diminuiti da quando hai stipulato il tuo attuale prestito.
• I costi e le commissioni associati al rifinanziamento superano i benefici che otterresti dal prelievo.
• Prevedi di utilizzare i fondi per spese non essenziali che non miglioreranno la tua salute finanziaria.
• Otterrai una durata del prestito più lunga e pagherai un importo molto più elevato di interessi durante la durata del prestito.
• Sei a rischio di insolvenza sul tuo mutuo a causa di difficoltà finanziarie.

Ecco

alcune domande frequenti riguardanti i rifinanziamenti in contanti e la tempistica che puoi aspettarti quando fai domanda.