Come posso abbassare la mia fascia fiscale

Un'aliquota più bassa significa meno tasse

Mentre esamini le tue tasse e cerchi modi per pagare meno, potresti chiederti se abbassare la tua aliquota fiscale effettiva può aiutarti a raggiungere tale obiettivo. La buona notizia è che ci sono molte opzioni legittime per abbassare l'aliquota fiscale.

Prima di arrivare all'elenco delle opzioni per ridurre l'aliquota fiscale, dovresti prima capire la differenza tra la tua aliquota fiscale effettiva e la tua aliquota fiscale marginale.

Aliquote fiscali marginali ed effettive

Il primo termine che discuteremo è "aliquota fiscale marginale". Questa è la fascia fiscale più alta in base alla quale verrà tassato il tuo reddito.

• Ad esempio, se sei una persona single il cui reddito imponibile era di $ 60,000 nel 2024, rientri nella fascia fiscale del 22%. Pertanto, l'aliquota fiscale marginale è del 22%.

Tuttavia, quando si parla del tuo marginale Aliquota fiscale, è importante capire come funzionano le fasce fiscali. Molte persone credono che la tua fascia fiscale (ovvero l'aliquota fiscale marginale) determini l'aliquota che paghi in tasse per il tuo reddito imponibile totale. Ma essere nella fascia del 22% non significa che pagherai il 22% del tuo reddito in tasse.

È vero che più alto è il reddito imponibile che hai, più pagherai in tasse. Ma è importante capire che l'aliquota fiscale più alta si applica solo all'importo del reddito superiore all'importo minimo per quella fascia fiscale.

Capire la tua responsabilità fiscale, o quanto devi in base alle fasce fiscali, è più facile da capire se guardi un esempio.

• Quindi, immaginiamo una coppia, John e Judy, che si è sposata e ha entrambi meno di 65 anni.
• Insieme, il loro reddito imponibile nel 2024 è stato di $ 100.000.

Questo grafico spiega quanto pagheranno in tasse a causa della loro aliquota fiscale marginale.

$

Reddito imponibile (coniugato che presenta congiuntamente)	Importo del calcolo	dell'aliquota fiscale	John e Judy pagano a questa aliquota
$ 0	10%	$ 23,200 - $ 0 = $ 23,200 x 10% aliquota fiscale = $ 2,320	$ 2,320
$ 23,200	12%	94,300 - $ 23,200 = $ 71,100 x 12% aliquota fiscale = $ 8,532	$ 8,532
$ 94,300	22%	$ 100,000 - $ 94,300 = $ 5,700 x 22% aliquota fiscale = $ 1,254	$ 1,254

Sulla base di questa fascia fiscale per il 2024, John e Judy dovranno un debito fiscale totale di $ 12,106.

• $ 2,320 + $ 8,532 + $ 1,254 = $ 12,106

La tua "aliquota fiscale effettiva" è la percentuale media del tuo reddito imponibile che devi in tasse federali. Per calcolare questa tariffa, è sufficiente Dividi il tuo debito fiscale (ciò che devi) per il tuo reddito imponibile totale.

• Nel nostro esempio sopra, il calcolo delle aliquote fiscali effettive per John e Judy sarebbe di $ 12.106 diviso per $ 100.000.
• Pertanto, la loro aliquota fiscale effettiva è di circa il 12,11%, che è molto più bassa della loro aliquota fiscale marginale del 22%.

È utile conoscere la tua aliquota fiscale effettiva in modo da poter prendere decisioni informate sul budget e sulla pianificazione e ridurre la tua responsabilità fiscale.

Un calcolatore di scaglioni fiscali può aiutarti a capire la tua aliquota fiscale marginale e la tua aliquota fiscale effettiva. Puoi quindi vedere se ti qualificherai per vari crediti e detrazioni per ridurre al minimo le tasse.

Opzioni per ridurre le aliquote fiscali effettive

Ora che hai compreso il termine "aliquote fiscali effettive", discutiamo di come puoi abbassare tale percentuale in ordine per ridurre al minimo l'importo dovuto in tasse.

Ricorda che gli scaglioni e le aliquote fiscali si applicano solo al reddito imponibile. Ci sono diverse opportunità per te di guadagnare o investire il tuo reddito in modo che non sia tassabile.

Alcuni tipi comuni di reddito e investimenti esentasse includono:

• doni finanziari ricevuti da altri
,
• pagamenti di assicurazioni per l'invalidità
• , prelievi qualificati da un conto Roth IRA
,
• vendita della tua casa e rispetto dei requisiti per escludere il guadagno,
• obbligazioni municipali qualificate, reddito da interessi, Sii

strategico e intelligente riguardo ai crediti d'imposta e alle

detrazioni Mentre effettui pagamenti e acquisti durante tutto l'anno, cerca di pianificarli strategicamente per massimizzarne l'efficacia sul reddito imponibile e sull'aliquota fiscale. Inoltre, aiuta a tenere a mente alcuni dei crediti d'imposta e delle detrazioni più comuni, in modo da sapere per cosa stai lavorando Quando arriva il momento di archiviare.

Sia

che tu ti stia preparando per il successo all'inizio dell'anno o che tu stia apportando modifiche nella seconda metà, ci sono diverse opzioni per abbassare l'aliquota fiscale effettiva e pagare meno quando arriva la scadenza fiscale.

Per iniziare, utilizza un calcolatore di scaglioni fiscali per comprendere l'aliquota fiscale marginale e l'aliquota fiscale effettiva. Da lì, puoi considerare i crediti e le detrazioni applicabili per cui ti qualifichi ed essere sulla buona strada per ridurre al minimo le tasse.

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