Come funzionano i prestiti immobiliari commerciali

Che cos'è un prestito commerciale?

Un prestito commerciale è un tipo di prestito utilizzato per finanziare operazioni commerciali e investimenti.

I prestiti commerciali possono essere utilizzati per una vasta gamma di scopi, come ad esempio:

• Finanziamento del capitale circolante
• Rifinanziare il debito esistente Finanziamento
• di attrezzature
• Acquisto di immobili
• Espansione di un'attività
• In alcuni casi, anche fornendo finanziamenti di capitale di rischio per le start-up,

la Federal Reserve ha riferito che la maggior parte delle aziende che sperano di accedere ai finanziamenti ne hanno bisogno per coprire le rate dell'affitto o del mutuo e i salari.

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prestiti commerciali sono in genere garantiti da garanzie come immobili, inventario, attrezzature o crediti.

I tassi di interesse e i termini di rimborso dei prestiti commerciali variano a seconda dell'affidabilità creditizia, Tipo di garanzie offerte per il prestito e altri fattori. Commissioni aggiuntive possono anche essere associate alla garanzia di un prestito commerciale, come le commissioni di origine o i costi di chiusura.

Alcuni istituti di credito offrono tassi di interesse fissi, mentre altri forniscono tassi variabili con limiti.

I prestiti commerciali possono essere utilizzati sia per le imprese esistenti che per le start-up. L'importo disponibile dipende generalmente dallo scopo del prestito: alcuni istituti di credito possono fornire prestiti per capitale circolante, mentre altri offrono somme forfettarie più elevate destinate all'acquisto di immobili o attrezzature. Questi possono variare a seconda degli istituti di credito commerciali, degli istituti di credito online o degli istituti di credito privati.

Nel 2017, l'importo medio del prestito alle imprese finanziato dalle grandi banche nazionali è stato di $ 593.000, mentre le banche estere hanno offerto un prestito medio di $ 8.512.000.

Se fatto correttamente e responsabilmente, l'assunzione di un prestito commerciale può fornire numerosi vantaggi alle imprese, come l'aumento del flusso di cassa e l'accesso a capitale.

Come funzionano i prestiti commerciali

Quando si richiede un prestito commerciale, il mutuatario deve soddisfare requisiti rigorosi e

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verrà richiesto di presentare informazioni finanziarie personali e aziendali al prestatore per essere approvato.

Le banche e gli altri istituti di credito prenderanno in considerazione quanto segue quando decidono se un richiedente soddisfa l'idoneità a ricevere un prestito:

• Punteggio di credito e storia creditizia
• Prova di attività e passività
• Dichiarazioni dei redditi degli anni precedenti
• Bilancio
• Situazione finanziaria attuale (come flusso di cassa e redditività)
• Garanzie offerte in cambio dell'importo del prestito richiesto
• Eventuali informazioni aggiuntive richieste dal prestatore Oltre

a questi requisiti di base, molti istituti di credito possono anche richiedere una commissione di richiesta che in genere copre i costi di elaborazione associati all'approvazione del prestito. A seconda L'entità del prestito richiesto, queste commissioni possono variare da centinaia a migliaia di dollari.

Una volta che il mutuatario ha presentato tutti i requisiti, il prestatore valuta la rischiosità del prestito prima di decidere se approvarlo o meno.

Se approvato per il prestito, il mutuatario riceverà probabilmente i fondi entro poche settimane o mesi, a seconda dell'entità del prestito e di altri fattori.

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Tipi di prestiti commerciali

Sono disponibili vari tipi di prestiti commerciali, tra cui prestiti per il capitale circolante, prestiti immobiliari e finanziamenti per la contabilità clienti.

Ogni tipo di finanziamento offre diversi ammortamenti, prestiti a termine e tassi di prestito a seconda delle esigenze specifiche di un'azienda.

 

I prestiti offrono alle imprese la flessibilità finanziaria necessaria per coprire le spese a breve termine. I prestiti per il capitale circolante sono in genere utilizzati quando un'azienda ha bisogno di un rapido accesso al capitale a causa di problemi di flusso di cassa, spese impreviste o necessità di coprire quanto segue:

• Acquisto di inventario
• Copertura delle spese del personale Effettuare
• acquisti più significativi, come nuove attrezzature o aggiornamenti tecnologici I

prestiti per il capitale circolante possono variare da poche centinaia a diverse migliaia di dollari, a seconda delle dimensioni dell'azienda e delle sue esigenze specifiche.

Questi prestiti possono essere strutturati in vari modi, quindi un'azienda deve comprendere i suoi termini di rimborso prima di accettare qualsiasi contratto di prestito.

In genere, questi contratti di prestito prevedono un tasso di interesse fisso, una tempistica di rimborso prestabilita e criteri specifici per l'approvazione. Gli istituti di credito spesso richiedono anche garanzie per garantire il prestito di capitale circolante.

La Small Business Administration (SBA) fornisce una serie di prestiti per assistere i proprietari di piccole imprese che cercano opzioni di finanziamento del capitale circolante. Questi includono prestiti alle piccole imprese e programmi di prestito a breve termine come i seguenti:

• SBA 7(a): una selezione di prestiti SBA per garantire parti dell'importo totale, limitare i tassi di interesse e ridurre al minimo le commissioni
• SBA 504: finanziamento a lungo termine con un tasso fisso per l'acquisto, il ripristino o l'aggiornamento di immobili, macchine, strumenti e altri beni.
• : Il programma di prestito più piccolo della SBA è progettato per aiutare gli imprenditori e le piccole imprese a ottenere un vantaggio fornendo fino a $ 50.000 di finanziamenti.

Il sito web dell'ASB offre anche consulenza aziendale gratuita che consiglia come rivolgersi agli istituti bancari tradizionali quando si cercano finanziamenti. Questo aiuta gli imprenditori a prendere decisioni informate sulla ricerca del giusto soluzione che funziona al meglio per le loro esigenze aziendali.

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prestiti immobiliari commerciali in genere comportano la richiesta di un finanziamento aziendale a un istituto di credito per l'acquisto di immobili commerciali o progetti finanziari. 

L'importo del prestito è in genere garantito dalla garanzia della proprietà finanziata, il che lo rende un'opzione interessante per coloro che hanno punteggi di credito personali non perfetti.

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tipi comuni di prestiti immobiliari includono:

• Mutui convenzionali: qualsiasi prestito per l'acquisto di una casa non offerto da un'agenzia governativa
• Mutui ipotecari commerciali: fornire opzioni di finanziamento per gli imprenditori su immobili commerciali, anziché residenziali
• Prestiti o mutui jumbo: offrire importi di prestito più elevati rispetto ai mutui convenzionali (e supera il limite stabilito dalla FHA) per finanziare immobili di lusso.
• Mutui a tasso variabile (ARM): offrono tassi fissi iniziali per un certo periodo e poi tassi variabili per il resto del prestito che si adeguano periodicamente, mensilmente o annualmente.
• Prestiti FHA : Sostenuto dalla Federal Housing Administration e fornisce agli acquirenti acconti e costi di chiusura bassi, oltre a requisiti di credito flessibili.
• Mutui per la casa VA : Garantiti dal Dipartimento degli Affari dei Veterani degli Stati Uniti (VA), questi prestiti consentono a coloro che hanno prestato servizio militare o hanno benefici VA di acquistare proprietà con acconto indulgente e requisiti di punteggio di credito.
• Prestiti per la casa/linee di credito (HEL/HELOC): Offri a coloro che desiderano effettuare riparazioni, ristrutturazioni o aggiornamenti alla loro casa attuale la flessibilità di cui hanno bisogno attraverso linee di credito rotative basate sul valore del patrimonio netto della casa del mutuatario e profilo creditizio. Questi hanno condizioni di interesse migliori rispetto alle carte di credito o ai prestiti personali, in quanto utilizzano la casa del mutuatario come garanzia. Queste possono essere linee di credito personali o aziendali.
• Prestiti ponte: gli acquirenti di case che desiderano acquistare una nuova casa senza vendere quella attuale possono beneficiare di prestiti ponte. Questi prestiti consentono loro di prendere in prestito contro il valore della loro casa attuale per coprire l'acconto su un'altra proprietà in attesa di vendere.
• Prestiti in denaro sonante: offrono condizioni basate principalmente sull'immobile utilizzato come garanzia e non sull'affidabilità creditizia del mutuatario. Questi prestiti sono in genere finanziati da investitori privati o entità (non istituzioni finanziarie tradizionali come le banche) che riconoscono un potenziale beneficio da iniziative rischiose. 

I mutuatari dovrebbero anche considerare i costi di chiusura quando prendono in considerazione un prestito immobiliare, come valutazioni, assicurazione del titolo, spese legali, spese di perizia e spese di registrazione degli atti.

Inoltre, alcuni istituti di credito possono richiedere ai mutuatari di versare almeno il 20% del prezzo di acquisto come parte dell'acconto o di pagare i premi assicurativi ipotecari se non soddisfano questo requisito. 

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finanziamento dei crediti consentirà alle aziende di ricevere il denaro di cui hanno bisogno senza attendere che i clienti paghino le bollette. Offre inoltre alle aziende maggiore flessibilità e controllo sulla gestione del proprio flusso di cassa.

In genere, questi prestiti offrono un piano di rimborso flessibile, ovvero pagamenti mensili e un processo di richiesta rapido senza alcun controllo del credito o requisiti di garanzia significativi.

Il finanziamento dei crediti è considerato a rischio relativamente basso poiché si basa sulla qualità delle fatture dei clienti piuttosto che su un buon punteggio di credito o su un'ampia documentazione finanziaria.

le fatture in sospeso come garanzia per ricevere il capitale circolante da un prestatore. Alcuni potrebbero anche prendere in considerazione i pagamenti in giornata per determinate transazioni.

Ciò offre alle piccole imprese l'accesso ai fondi molto più velocemente rispetto alle forme tradizionali di prestito. 

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