Come funziona il fico

Cosa c'è nei miei punteggi FICO^®?

I punteggi FICO vengono calcolati utilizzando molti dati di credito diversi nel tuo rapporto di credito. Questi dati sono raggruppati in cinque categorie: cronologia dei pagamenti (35%), importi dovuti (30%), durata della storia creditizia (15%), nuovo credito (10%) e mix di credito (10%).

I tuoi punteggi FICO considerano sia le informazioni positive che quelle negative nel tuo rapporto di credito. Le percentuali nel grafico riflettono l'importanza di ciascuna categoria nel determinare il modo in cui vengono calcolati i punteggi FICO. L'importanza di queste categorie può variare da una persona all'altra: ne parleremo nella prossima sezione.

L'importanza delle categorie di credito varia da persona a persona

I tuoi punteggi FICO sono unici, proprio come te. Sono calcolati in base alle cinque categorie di cui sopra, ma per alcune persone l'importanza di queste categorie può essere diversa. Ad esempio, i punteggi per le persone coloro che non utilizzano il credito da molto tempo saranno calcolati in modo diverso rispetto a quelli con una storia creditizia più lunga.

Inoltre, man mano che le informazioni nel tuo rapporto di credito cambiano, cambia anche la valutazione di questi fattori nel determinare i tuoi punteggi FICO.

Il tuo rapporto di credito e i punteggi FICO si evolvono frequentemente. Per questo motivo, non è possibile misurare l'impatto esatto di un singolo fattore nel modo in cui viene calcolato il punteggio FICO senza esaminare l'intero report. Anche i livelli di importanza mostrati nella tabella dei punteggi FICO sopra sono per la popolazione generale e possono essere diversi per i diversi profili di credito.

I tuoi punteggi FICO esaminano solo le informazioni nel tuo rapporto di credito

Il tuo punteggio FICO viene calcolato solo dalle informazioni nel tuo rapporto di credito. Tuttavia, gli istituti di credito possono considerare molte cose quando prendono una decisione di credito, come il tuo reddito, da quanto tempo lavori nel tuo attuale lavoro e il tipo di credito che stai richiedendo.

Quali categorie vengono prese in considerazione nel calcolo del mio punteggio FICO?

Cronologia dei pagamenti (35%)

La prima cosa che ogni istituto di credito vuole sapere è se hai pagato in tempo i conti di credito passati. Questo aiuta un prestatore a capire la quantità di rischio che si assumerà quando estende il credito. Questo è il fattore più importante in un punteggio FICO.

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Importi dovuti (30%)

Avere conti di credito e dover denaro su di essi non significa necessariamente che tu sia un mutuatario ad alto rischio con un punteggio FICO basso. Tuttavia, se stai utilizzando molto del tuo credito disponibile, ciò potrebbe indicare che sei sovradimensionato e le banche possono interpretare questo come se fossi a maggior rischio di insolvenza.

Scopri di più sugli importi dovuti

Durata della storia creditizia (15%)

In generale, avere una storia creditizia più lunga è positivo per i tuoi punteggi FICO, ma non è richiesto per Un buon punteggio di credito.

I tuoi punteggi FICO prendono in considerazione:

da quanto tempo sono stati creati i tuoi conti di credito, inclusa l'età del tuo conto più vecchio, l'età del tuo conto più recente e un'età media di tutti i tuoi conti

Da quanto tempo sono stati creati conti di credito specifici
Quanto tempo è passato dall'ultima volta che hai utilizzato determinati conti

Scopri di più sulla lunghezza della storia creditizia Mix di

crediti (10%)

FICO Scores prenderà in considerazione il tuo mix di carte di credito, conti al dettaglio, prestiti rateali, conti di società finanziarie e prestiti ipotecari. Non preoccuparti, non è necessario averne uno di ciascuno.

ricerche dimostrano che l'apertura di diversi conti di credito in un breve lasso di tempo rappresenta un rischio maggiore, soprattutto per le persone che non hanno una lunga storia creditizia.

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