Come si calcola il prestito agli studenti

Calcolatore del

prestito studentesco

Calcolatore semplice del prestito studentesco

Si prega di fornire tre valori qualsiasi di seguito per calcolare.

 

Risultato

Rimborso: $ 345.24 / mese
Interesse totale: $ 11,428.92
Pagamenti totali: $ 41,428.92

Calcolatore del rimborso del prestito studentesco

Usa il calcolatore qui sotto per valutare le opzioni di rimborso del prestito studentesco, nonché gli interessi da risparmiare. Il saldo residuo, la rata mensile e il tasso di interesse si trovano sulla bolletta mensile del prestito studentesco.

 

Estinguere in 6 anni e 2 mesi

La durata residua del prestito è di 9 anni e 10 mesi. Pagando un extra di $ 150,00 al mese, il prestito verrà estinto in 6 anni e 2 mesi. È 3 anni e 8 mesi prima . Questo si traduce in un risparmio di $ 4.421,28 in pagamenti di interessi.

Se paghi un extra di $ 150,00 al mese

Periodo rimanente 6 anni e 2 mesi
Pagamenti totali $ 36.767,26
Interessi totali $ 6.767,26


Il programma di pagamento originale

Periodo rimanente 9 anni e 10 mesi
Pagamenti totali $ 41.188,54
Interessi totali $ 11.188,54

Calcolatore di proiezione del prestito studentesco

Utilizza il calcolatore qui sotto per stimare il saldo del prestito e l'obbligo di rimborso dopo la laurea. Questa calcolatrice è principalmente per coloro che sono ancora all'università o che non hanno iniziato. Prima di fare una stima, potrebbe essere utile consultare il nostro Calcolatore dei costi del college per avere un'idea approssimativa di quanto potrebbe costare il college.

 

Risultato

Importo preso in prestito: $ 40.000,00
Saldo dopo la laurea: $ 44.263,99
Saldo dopo il periodo di grazia: $ 45.790,44
Interesse totale: $ 23.234,95

Devi guadagnare $ 45.790 all'anno o più per rimborsare il prestito con meno stress.

* Il "Periodo di Grazia" è il periodo che intercorre tra la data di laurea e la data in cui deve iniziare il rimborso di un prestito studentesco.
* Per alcuni prestiti agevolati diretti, non è necessario pagare interessi durante gli anni scolastici o il periodo di grazia.
* Questo calcolatore presuppone che i prestiti vengano rimborsati ogni mese allo stesso modo subito dopo la laurea o il periodo di grazia. Inoltre, non tiene conto delle commissioni di prestito.


Negli Stati Uniti esistono diversi tipi di fornitori di prestiti studenteschi: governativi e privati. Governi federali e statali fare la parte del leone nei prestiti studenteschi nel paese e offrire il notevole vantaggio di essere sovvenzionati. Ciò significa che gli studenti non sono tenuti a pagare gli interessi sui loro prestiti studenteschi mentre sono ancora considerati studenti. Pertanto, il costo dei prestiti pubblici agevolati è inferiore a quelli offerti dal settore privato. È un dato di fatto, i prestiti studenteschi federali hanno alcuni dei tassi di interesse più bassi in circolazione e non richiedono cofirmatari, semplicemente una prova di accettazione in un istituto di istruzione. Per questi motivi, oltre il 90% del debito studentesco oggi è sotto forma di prestiti federali.

Prima di approfondire i prestiti studenteschi, governativi o privati, ricorda che ci sono altre opzioni da considerare. Le sovvenzioni e le borse di studio non richiedono il rimborso come i prestiti e alcune di queste possono coprire l'intero costo dell'istruzione di uno studente, anticipando la necessità di un prestito. Esistono programmi di studio-lavoro per gli studenti che hanno esigenze e sono in grado di lavorare a tempo parziale. Gli studenti con un reddito disponibile extra possono pagarlo per i costi scolastici prima di contrarre prestiti studenteschi per ridurre l'entità e la durata dei loro prestiti studenteschi, rendendoli più convenienti a lungo termine. Idealmente, solo dopo aver esplorato queste opzioni gli studenti dovrebbero ricorrere all'assunzione di alcuni dei prestiti studenteschi descritti di seguito.

Prestito studentesco federale

:

prestiti diretti sovvenzionati e diretti non sovvenzionati (a volte indicati come prestiti Stafford):

i

prestiti sovvenzionati diretti sono basati sui bisogni e dipendono dal contributo familiare previsto (EFC) per determinare l'importo del prestito. Poiché sono sovvenzionati, ci sono periodi di grazia di 6 mesi dopo che una persona ha completato gli studi prima che inizino i pagamenti obbligatori degli interessi sui prestiti. I prestiti diretti non agevolati, d'altra parte, non sono basati sulle necessità e gli interessi sui prestiti iniziano a maturare immediatamente dopo l'approvazione.

Prestiti diretti PLUS

Questi sono in genere per studenti laureati o professionisti iscritti almeno a metà tempo in una scuola idonea o genitori di studenti universitari a carico iscritti almeno a metà tempo. I mutuatari dovrebbero avere una storia creditizia favorevole e l'importo massimo possibile del prestito è la differenza tra il costo della frequenza per frequentare una determinata scuola e qualsiasi altro aiuto finanziario ricevuto, come le borse di studio. Il tasso di interesse sui prestiti Direct PLUS tende ad essere più alto rispetto ai prestiti Stafford. C'è una commissione anticipata chiamata commissione di origine che si aggira intorno al 4% dell'importo del prestito.

Prestiti di consolidamento diretto

I mutuatari di più prestiti studenteschi federali possono scegliere di consolidarli in un unico prestito di consolidamento diretto. I motivi principali per il consolidamento includono l'avere un semplice pagamento mensile invece di diversi, pagamenti mensili più bassi ma un periodo di tempo più lungo sui prestiti, e accesso a piani di rimborso aggiuntivi basati sul reddito. Prima di scegliere di consolidare, ci sono alcuni compromessi da considerare. Ad esempio, prestiti più lunghi si tradurranno in un maggiore pagamento degli interessi. Inoltre, il consolidamento può anche annullare alcuni vantaggi inerenti ai singoli prestiti, come gli sconti sui tassi di interesse, gli sconti sul capitale o i benefici di cancellazione del prestito.

Prestito studentesco statale

I cinquanta stati hanno un'ampia varietà di offerte di prestito che differiscono immensamente da stato a stato, solitamente offerte da agenzie statali o organizzazioni senza scopo di lucro autorizzate dallo stato. Non ci saranno due stati che offriranno gli stessi prestiti agli studenti. L'elenco dei prestiti studenteschi disponibili offerti da tutti i cinquanta stati è ampio; Gli studenti devono consultare il Dipartimento dell'istruzione post-secondaria del proprio stato per i dettagli sugli aiuti specifici dello Stato disponibili.

Simile ad alcuni prestiti studenteschi federali, anche alcuni prestiti studenteschi statali possono contenere il perdono programmi, anche se solo se lo studente rimane nello stato dopo la laurea. Il fatto che i prestiti studenteschi siano perdonabili o meno dipenderà da ciò che ogni stato ritiene opportuno condonare, che di solito è riservato a esigenze urgenti come particolari industrie. I prestiti studenteschi per infermieristica o insegnamento sono comunemente condonati per questo motivo.

Le scadenze per la presentazione dei singoli stati sono spesso precedenti allo standard federale, quindi assicurati che gli orari riflettano ciò che si verifica per primo. I prestiti studenteschi statali possono anche avere requisiti di ammissibilità aggiuntivi e unici. In generale, i partecipanti devono essere residenti nello stato o devono essere studenti fuori dallo stato iscritti a un college all'interno dello stato in questione.

I

prestiti studenteschi privati provengono per lo più da banche e società di prestito; di conseguenza, i richiedenti dovranno passare attraverso l'intero processo di sottoscrizione che include il controllo della storia creditizia e rapporti debito/reddito. Inoltre, quasi tutti i prestiti studenteschi privati non sono agevolati; I pagamenti degli interessi di solito devono essere effettuati per tutta la durata del prestito. I tassi di interesse sono più alti rispetto ai prestiti studenteschi agevolati, ma ancora relativamente bassi nel mondo dei prestiti privati.

Poiché il mercato dei prestiti negli Stati Uniti è dominato da prestiti studenteschi federali più economici, le persone che utilizzano prestiti studenteschi privati negli Stati Uniti sono poche e lontane tra loro. Tuttavia, i prestiti studenteschi privati possono essere utilizzati per aiutare a pagare l'istruzione se i programmi federali non sono un'opzione o sono stati esauriti. Alcuni studenti scopriranno che i prestiti federali non possono coprire tutti i costi associati al college e richiederanno un'altra forma di finanziamento. Tuttavia, tieni presente che i tassi su questi tendono ad essere più alti ed è più probabile che siano variabili piuttosto che fissi. Alcune scuole private possono offrire prestiti attraverso fondi fiduciari scolastici. I tassi di questi tendono ad essere inferiori rispetto ai prestiti di istituti di credito privati. A differenza della prestiti studenteschi, questi dipendono fortemente dal credito. Poiché i genitori tendono ad avere una storia creditizia migliore rispetto ai loro figli, avere un genitore co-firmatario può portare a tassi migliori. Inoltre, tieni presente che i prestiti studenteschi privati normalmente non sono perdonabili.

Detto questo, i prestiti studenteschi privati offrono alcuni vantaggi: il processo di richiesta è in genere meno rigoroso, i fondi sono disponibili quasi immediatamente e gli interessi possono essere deducibili dalle tasse. Inoltre, non si basano su esigenze finanziarie come la maggior parte dei prestiti federali.

Opzioni di rimborso del prestito studentesco

Non è raro che i neolaureati abbiano difficoltà a rimborsare i loro prestiti studenteschi. Circostanze sfortunate come mercati del lavoro flaccidi o recessioni possono esacerbare le situazioni. Per i prestiti studenteschi federali, ci sono alcune soluzioni alternative che possono aiutare a ridurre i pagamenti dei prestiti studenteschi. I piani di rimborso basati sul reddito possono potenzialmente limitare l'importo che gli studenti rimborsano ogni mese in base al reddito disponibile se scoprono che i loro prestiti studenteschi diventano sempre più difficili da ripagare. Questi piani prolungano la vita dei prestiti, ma alleviano l'onere di ingenti rate mensili. Esistono anche piani di rimborso per laureati che aumentano lentamente i pagamenti mensili nel tempo, presumibilmente in combinazione con gli stipendi previsti man mano che le persone avanzano nella loro carriera. I piani di rimborso graduale estesi consentono ai mutuatari di estendere i loro prestiti fino a 25 anni. Per alcuni piani legati al reddito, alla fine, il saldo residuo può essere condonato, soprattutto per coloro che lavorano nei servizi pubblici.

I principali piani di rimborso per i prestiti studenteschi federali sono elencati di seguito.

Piani Lunghezza del prestito Pagamento mensile Qualificato per la remissione del prestito?*
Standard 10 anni Fisso Tutto
Non laureato 10 anni Aumento ogni due anni Tutti No
Esteso 25 anni 10% o 15% del reddito discrezionale Prestiti diretti e federali per l'istruzione familiare con $ 30.000 o più in sospeso Nessun
rimborso basato sul reddito 20 o 25 anni 10% o 15% del reddito discrezionale, mai più di quanto previsto dal piano Standard Le difficoltà finanziarie parziali o i pagamenti standard del prestito superano il 10% del reddito discrezionale
Pay As You Earn (PAYE) 20 anni 10% del reddito discrezionale, mai più di quanto previsto dal mutuatario del prestito diretto del piano standard dopo il 1° ottobre 2007 con difficoltà finanziarie parziali
Pay As You Earn rivisto 20 o 25 anni 10% del reddito discrezionale Qualsiasi mutuatario di prestito diretto
Rimborso condizionato al reddito 25 anni Il minore tra il 20% del reddito discrezionale o l'importo di un piano di pagamento fisso di 12 anni Qualsiasi mutuatario di prestito diretto
Rimborso sensibile al reddito 10 anni In base al reddito annuo Mutuatari a basso reddito con prestiti federali per l'istruzione familiare No

* Il prestito condona esentasse dopo 120 rate di prestiti qualificanti (10 anni) per questi nei servizi pubblici. Non è esente da imposte sul reddito e perdona solo alla fine della durata del prestito per gli altri.

È ovvio attraverso la tabella che esistono molti piani di rimborso del prestito diversi. Tuttavia, la maggior parte dei mutuatari si ritroverà con il piano standard quando arriva il momento di rimborsare i prestiti, che è anche il piano predefinito quando non viene scelto alcun piano.

Tutti i prestiti educativi negli Stati Uniti, compresi i prestiti studenteschi federali e privati, consentono Pagamento anticipato senza penalità. Quando i laureati si trovano radicati nella loro carriera e finanziariamente stabili, possono investire più soldi nella riduzione dei prestiti studenteschi esistenti senza penalità.