Come funziona il tasso di interesse sullanticipo di contanti

Introduzione

Ti sei mai trovato in una situazione difficile, avendo un disperato bisogno di contanti e l'unica ancora di salvezza disponibile è la tua carta di credito ? In tali situazioni, ottenere un anticipo in contanti dalla tua carta di credito può essere un vero e proprio salvatore finanziario. Ma ti sei mai chiesto come le carte di credito addebitano gli interessi su questi anticipi di cassa? 

In questo articolo, approfondiremo gli anticipi di cassa Sia che tu stia prendendo in considerazione un anticipo di contanti o semplicemente curioso di sapere come funziona la tua carta di credito, comprendere questo processo è essenziale per il tuo benessere finanziario.

Gli anticipi di cassa sono essenzialmente prestiti a breve termine forniti dall'emittente della tua carta di credito e c'è un costo associato al prestito di denaro sotto forma di interessi. Ecco come funziona.

leggere di più: Cos'è l'interesse e come funziona?

Demistificare gli interessi di anticipo in contanti

Quando si comprendono gli interessi di anticipo in contanti , è fondamentale riconoscere che sono più complessi degli interessi addebitati sui normali acquisti con carta di credito. Le carte di credito trattano gli anticipi in contanti in modo diverso.

In poche parole, le carte di credito addebitano interessi sugli anticipi di cassa quando prelevi denaro. Questi interessi iniziano a maturare immediatamente e non c'è un periodo di grazia come avviene con i normali acquisti con carta di credito.

Immaginiamo di essere in viaggio e di trovarti in una piccola città senza bancomat in vista. Usi la tua carta di credito per ottenere un anticipo in contanti dall'unica banca della città. Esci con $ 200 in mano, ma potresti non renderti conto che stai anche uscendo con un debito che inizia a crescere immediatamente. [1]

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Comprendere il tasso di interesse Le

carte di credito addebitano interessi sugli anticipi di cassa a un tasso più elevato rispetto al tasso di interesse standard applicato agli acquisti. Mentre il tasso di interesse per gli acquisti regolari può essere compreso tra il 15% e il 25%, il tasso di interesse per gli anticipi in contanti varia in genere dal 20% al 30% o anche superiore. È più alto perché gli anticipi di cassa sono considerati più rischiosi dalle società di carte di credito a causa dell'accesso immediato ai contanti senza i consueti controlli del credito.

Quando ti trovi di fronte a un'emergenza, la comodità di un anticipo in contanti può superare il tasso di interesse più elevato. Tuttavia, è sempre necessario conoscere le caratteristiche finanziarie implicazioni e prendere in considerazione opzioni alternative. [2]

Ora, approfondiamo come viene calcolato questo interesse.

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Per illustrare come vengono calcolati gli interessi sugli anticipi di cassa, usiamo un esempio:

immagina di aver ottenuto un anticipo in contanti di $ 500 con un tasso di interesse del 25%. A differenza dei normali acquisti con carta di credito, non è previsto un periodo di tolleranza. Quindi, il tempo inizia a ticchettare quando hai quei $ 500 in mano.

Ecco come funziona in genere: la società della carta di credito calcola gli interessi ogni giorno in base al saldo medio giornaliero. Ogni giorno, prendono il saldo in sospeso del tuo anticipo in contanti e applicare il tasso di interesse giornaliero, che è il tasso di interesse annuo diviso per 365 (per la maggior parte delle carte di credito). Questo interesse giornaliero viene quindi aggiunto al tuo saldo.

Ad esempio , con un anticipo in contanti di $ 500 a un tasso di interesse annuo del 25%, il tasso di interesse giornaliero sarebbe di circa lo 0,0685% (25% diviso per 365). Quindi, il primo giorno, accumuleresti circa $ 0,34 di interessi (0,0685% di $ 500), portando il tuo saldo totale a $ 500,34.

Il giorno successivo, si applica lo stesso calcolo, ma ora si basa sul nuovo saldo di $ 500,34. Questo processo si ripete ogni giorno fino a quando non si paga l'anticipo in contanti .

Più a lungo porti con te il saldo dell'anticipo di cassa, più interessi accumulerai. 3]

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L'impatto immediato sul tuo portafoglio

Per portare a casa questo punto, vediamo come l'accumulo di interessi giornalieri può influenzare il tuo portafoglio nel tempo.

Supponiamo che tu mantenga quell 'anticipo in contanti di $ 500 per un mese intero senza effettuare alcun pagamento. Alla fine del mese, dovresti circa $ 542,45. Sono $ 42.45 di interessi in aggiunta al tuo anticipo iniziale di $ 500 in contanti.

Questi interessi giornalieri si accumulerebbero a oltre $ 500 in un solo anno. Ciò significa che dovresti circa $ 1,000 su quell'anticipo in contanti iniziale di $ 500 entro la fine dell'anno .

Questo illustra l'importanza di ripagare rapidamente l'anticipo in contanti per ridurre al minimo l'impatto finanziario. 3]

Il costo della convenienza: commissioni per l'anticipo in contanti

Gli interessi non sono l'unico costo che dovrai sostenere con i contanti anticipi . Le società di carte di credito spesso addebitano una commissione aggiuntiva quando si preleva un anticipo in contanti. Questa commissione è solitamente una percentuale dell'importo dell'anticipo in contanti, in genere tra il 3% e il 5%. Nel nostro esempio di un anticipo in contanti di $ 500, potresti essere colpito da una commissione da $ 15 a $ 25 proprio all'inizio.

Quindi, oltre all'accumulo giornaliero di interessi, stai già sostenendo un costo iniziale per la comodità di un anticipo in contanti . Ciò sottolinea ulteriormente l'importanza di considerare opzioni alternative prima di ricorrere agli anticipi di cassa. [1]

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Ridurre al minimo l'impatto degli interessi anticipati in contanti

Discutiamo alcune strategie per ridurre al minimo gli interessi sugli anticipi in contanti presi tramite carte di credito .

• Limite l'uso degli anticipi di cassa: gli anticipi di cassa dovrebbero essere riservati alle vere emergenze. Quando possibile, trova modi alternativi per ottenere il denaro di cui hai bisogno, come utilizzare una carta di debito o chiedere assistenza a un amico o un familiare.

• Estingue rapidamente il saldo: Mantenere un saldo anticipato in contanti per un periodo prolungato può essere costoso. Se sottoscrivi un anticipo in contanti, dai la priorità al pagamento il prima possibile per ridurre al minimo gli interessi.

• Usa il periodo di grazia della tua carta di credito: se ne hai la possibilità, usa la tua carta di credito per acquisti regolari piuttosto che per anticipi in contanti. Gli acquisti con carta di credito spesso prevedono un periodo di grazia, che consente di evitare gli interessi pagando il saldo per intero entro la data di scadenza.

• Esplora le opzioni di finanziamento alternative: se hai bisogno di contanti, esplora le opzioni di finanziamento alternative con Tassi di interesse più bassi, come prestiti personali o linee di credito, potrebbero essere utili.

• Cerca una guida finanziaria: se fai costantemente affidamento sugli anticipi di cassa per sbarcare il lunario, potrebbe indicare problemi finanziari sottostanti. In questo caso, prendi in considerazione la possibilità di cercare una consulenza o un'assistenza finanziaria per affrontare la causa delle tue sfide finanziarie. [1][2]

Per saperne di più: Gli interessi sulla carta di credito sono deducibili dalle tasse?

Conclusione

Gli anticipi in contanti possono essere un vero toccasana in caso di emergenza, ma sono costosi. Le carte di credito addebitano interessi sugli anticipi in contanti fin dal momento in cui prelevi il denaro e questi interessi si accumulano quotidianamente. Il tasso di interesse più elevato e l'assenza di un periodo di grazia rendono gli anticipi di contanti più costosi rispetto alla normale carta di credito Acquisti. È essenziale essere consapevoli di questi costi e utilizzare gli anticipi di cassa con giudizio.

Il costo di un anticipo in contanti va oltre gli interessi. Le commissioni di anticipo in contanti aggiungono una spesa iniziale e mantenere un saldo per un periodo prolungato può portare a notevoli interessi. Per ridurre al minimo l'impatto finanziario, limitare l'uso di anticipi di cassa, estinguere rapidamente il saldo ed esplorare opzioni di finanziamento alternative quando possibile. Capire come le carte di credito addebitano gli interessi sugli anticipi di cassa ti consente di prendere decisioni finanziarie informate.

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Referenze

https://www.investopedia.com/ask/answers/111414/how-does-interest-work-cash-advance-my-credit-card.asp

https://economictimes.indiatimes.com/definition/interest-rate#:~:text=Interest%20rate%20is%20the%20amount,interest%20received%20by%20the%20depositor.

https://www.opploans.com/oppu/cash-advance/how-to-calculate-the-cost-of-your-cash-advance/#:~:text=Your%20monthly%20interest%20owed%20%3D%20

FAQ

1.Posso evitare completamente di pagare gli interessi sugli anticipi di cassa?

Sfortunatamente, gli interessi sugli anticipi di cassa iniziano a maturare immediatamente senza alcun periodo di tolleranza. Per evitare di pagare gli interessi, è necessario rimborsare completamente il saldo dell'anticipo di cassa prima del ciclo di fatturazione successivo, che può essere una finestra stretta.

numero arabo. I tassi di interesse dell'anticipo in contanti sono gli stessi per tutte le carte di credito?

No, i tassi di interesse sugli anticipi di cassa variano da una carta di credito all'altra. In genere vanno dal 20% al 30%, ma alcune carte possono addebitare tariffe ancora più elevate. Assicurati di controllare il Termini e condizioni specifici della tua carta di credito.

3. Le commissioni per l'anticipo in contanti contano ai fini del limite di anticipo in contanti sulla mia carta?

Sì, la commissione per l'anticipo in contanti è in genere inclusa nel limite di anticipo in contanti sulla tua carta di credito. Ad esempio, se il limite di anticipo in contanti è di $ 1.000 e incorri in una commissione di anticipo in contanti di $ 25, avrai a disposizione $ 975 per l'anticipo in contanti stesso.

4. Posso effettuare un pagamento parziale su un anticipo di cassa?

Sì, puoi effettuare pagamenti parziali sul saldo dell'anticipo in contanti come qualsiasi altro debito della carta di credito. Tuttavia, gli interessi continueranno a maturare sul saldo residuo fino a quando non sarà completamente pagato.

5. In che modo un anticipo in contanti influisce sul mio punteggio di credito?

Prendere un anticipo in contanti non influirà direttamente sul tuo punteggio di credito, ma può influenzare indirettamente il tuo punteggio se porta a saldi elevati della carta di credito e mancati Pagamenti.

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